ആമുഖം: എന്താണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം?
നിലവിലെ സാഹചര്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരാൾക്ക് അയാളുടെ പണത്തെക്കുറിച്ചും, ഭാവിയെക്കുറിച്ചും, ജീവിത ലക്ഷ്യങ്ങളെ കുറിച്ചും ഉള്ള തീരുമാനങ്ങളെടുക്കാൻ അയാളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു പ്രക്രിയയാണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം.
ഒരാളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും, ആവശ്യങ്ങളും കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പദ്ധതിയുടെ രൂപ കല്പന ഉൾപ്പെടുന്ന ഒരു പ്രക്രിയയാണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം.
തീരുമാനങ്ങളുടെ അനന്തരഫലങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്ത് ഭാവിയിലേക്ക് എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കണം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നടത്തുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രക്രിയകൂടിയാണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം എന്ന് പറയുന്നത്.
സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകർ അഥവാ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാർ.
സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ നിപുണനായ ആളുകൾ അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവർ ഏത് തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപം നടത്തണം, അവർക്ക് എത്ര ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ആവശ്യമാണ്, അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ എത്രമാത്രം റിസ്ക് എടുക്കണം എന്നിവയെക്കുറിച്ച് തീരുമാനമെടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
ഇങ്ങനെ ഫീസ് വാങ്ങി സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ സഹായിക്കുന്നവരെ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകർ അഥവാ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാർ എന്ന് അറിയപ്പെടുന്നു.
റിട്ടയർമെൻറ്റിനു ശേഷവും ആളുകൾക്ക് അവരുടെ ജീവിതശൈലി നിലനിർത്താൻ എത്ര പണം ആവശ്യമാണെന്ന് മനസിലാക്കാൻ വ്യക്തികളുടെ വരുമാനവും ചെലവും വിലയിരുത്തി റിട്ടയർമെന്റിനായി തയ്യാറാകാൻ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാർ ആളുകളെ സഹായിക്കുന്നു.
ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാർ സാധാരണയായി ഈ മേഖലയിൽ ഒരു നിശ്ചിത വിദ്യാഭ്യാസം പൂർത്തിയാക്കിയ സർട്ടിഫൈഡ് പ്രൊഫഷണലുകളാണ്.
ഇൻഷുറൻസ്, ബാങ്കിംഗ്, അല്ലെങ്കിൽ ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് മാനേജ്മെന്റ് എന്നിങ്ങനെ വിവിധ മേഖലകളിൽ അവർക്ക് പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയും.
എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാനിംഗ്, റിട്ടയർമെന്റ് എന്നിവയുൾപ്പെടെ ഒരു ഉപദേഷ്ടാവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വിവിധ തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ സേവനങ്ങളുണ്ട്.
വ്യത്യസ്തതരം സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണങ്ങൾ.
റിട്ടയർമെന്റ്, വ്യക്തിഗത ധനകാര്യം, വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ് എന്നിങ്ങനെ മൂന്ന് പ്രധാന സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണങ്ങളുണ്ട്.
റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിങ്ങിൽ ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് വികസിപ്പിക്കൽ, ഒരു നിക്ഷേപ തന്ത്രം വികസിപ്പിക്കൽ, വിരമിക്കാനുള്ള ഉചിതമായ പ്രായം തീരുമാനിക്കൽ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ജീവിതച്ചെലവുകൾക്കായുള്ള ബജറ്റ്, അത്യാഹിതങ്ങൾക്കും മറ്റ് ഭാവി ആവശ്യങ്ങൾക്കും വേണ്ടിയുള്ള ബജറ്റ്, റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടുകളിലോ മറ്റ് മ്യുച്ചൽ ഫണ്ട് പോലെയുള്ള ഉത്പന്നങ്ങളിലോ നിക്ഷേപിക്കുക, കടം വീട്ടുക, ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ അവലോകനം ചെയ്യുക, കൂടാതെ എല്ലാ ആസ്തികളും ശരിയായ രീതിയിൽ ക്രമീകരിക്കുക എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു വിഭാഗമാണ് വ്യക്തിഗത ധനകാര്യം.
കാലക്രമേണ മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനായി ആസ്തികൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനെയാണ് വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ് എന്ന് പറയുന്നത്.
ഇതിൽ സ്റ്റോക്കുകളിലോ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റുകളിലോ ഉള്ള നിക്ഷേപങ്ങളും ഉൾപ്പെടെ ഒരു ദീർഘകാല എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാൻ വികസിപ്പിക്കുന്നതും ഉൾപ്പെടും.
സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം ജീവിതത്തിൽ സന്തോഷത്തെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?
സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം ജീവിതത്തിന്റെ നിർണായക ഭാഗമാണ്. റിട്ടയർമെന്റിനായി മുൻകൂട്ടി ആസൂത്രണം ചെയ്യുകയും, സമ്പാദിക്കുകയും, മിച്ചം വയ്ക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് വളെരെ പ്രധാനമാണ്.
ആളുകൾ അവരുടെ ജീവിതത്തിൽ എത്രമാത്രം സംതൃപ്തരാണ് എന്നതിന്റെ അളവുകോലാണ് സന്തോഷ സൂചിക അഥവാ ഹാപ്പിനെസ് ഇൻഡക്സ്.
പണം എത്രയധികം ഉണ്ടോ അത്രയധികം സന്തോഷമുണ്ടാകുമെന്നാണ് പലരും കരുതുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് അങ്ങനെയല്ലെന്ന് ഗവേഷണങ്ങൾ തെളിയിച്ചിട്ടുണ്ട്. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം ജീവിതത്തിൽ സന്തോഷത്തെ സ്വാധീനിക്കുകയും അത് നല്ലതോ മോശമോ ആക്കുകയും ചെയ്യുമെന്ന് ഗവേഷണങ്ങൾ കാണിക്കുന്നു.
വ്യക്തികൾ എത്ര സന്തുഷ്ടരാണ്, അവരുടെ വരുമാനം എത്രയുണ്ട്, അവർക്ക് എത്രമാത്രം കടം ഉണ്ട് എന്നിങ്ങനെ ഓരോ വ്യക്തികളുടെയും സന്തോഷത്തെ ബാധിക്കുന്ന മൂന്ന് പ്രധാന ഘടകങ്ങളാണുള്ളത്.
ഒരു വ്യക്തി സാമ്പത്തികമായി സുഖകരമല്ലെങ്കിൽ, അത് അവരുടെ സന്തോഷം കുറയ്ക്കും. ഒരു വ്യക്തിക്ക് കടമില്ലെങ്കിൽ, അവർക്ക് കൂടുതൽ തുക വരുമാനത്തിൽ മിച്ചമുണ്ടാകും, അതിലൂടെ അവർക്ക് കൂടുതൽ സാധനങ്ങൾ വാങ്ങാനും, അത് അവരുടെ സന്തോഷം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
ഒരു വ്യക്തിക്ക് ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള കടമുണ്ടെങ്കിലും അയാളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അനുസരിച്ച് ആ കടം അയാൾക്ക് പ്രശ്നമല്ല എന്നുണ്ടെങ്കിൽ കടം ഇല്ലാത്ത ഒരാളേക്കാൾ അയാൾ ചിലപ്പോൾ സന്തുഷ്ടനായിരിക്കും അതാണ് കടവും സന്തോഷവും തമ്മിലുള്ള പരസ്പരബന്ധം.
ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിംഗിൽ ഒരു ഉപദേശകന്റെ പങ്ക് എന്താണ്?
മാർഗനിർദേശങ്ങളും, വ്യക്തിഗത നിർദ്ദേശങ്ങളും നൽകുന്ന പ്രൊഫഷണലുകളാണ് ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാർ. സാധാരണയായി ഇവർ സാമ്പത്തിക മേഖലയിൽ വളരെ വിദഗ്ധരായിരിക്കും, ഒരു പ്രത്യേക സാഹചര്യത്തിൽ എന്തുചെയ്യണമെന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം നൽകാൻ അവർക്ക് കഴിയും.
സാധാരണയായി അവരുടെ സേവനങ്ങൾക്ക് അവരുടെ ക്ലയന്റുകളിൽ നിന്ന് പ്രതിഫലം ലഭിക്കും. എന്നിരുന്നാലും സാമ്പത്തിക ഉപദേശം ആവശ്യമുള്ള ആളുകളെ സഹായിക്കുന്നതിന് ചില ഉപദേഷ്ടാക്കൾ ചാർജ് ഈടാക്കാതെയും പ്രവർത്തിക്കാറുണ്ട്.
ഉപസംഹാരം: എന്ത് കൊണ്ട് എല്ലാ മലയാളികളും സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടണം?.
മലയാളികളുടെ രീതികൾ അനുസരിച്ച്, നിക്ഷേപ ഉപദേശകരെ സന്ദർശിക്കുകയും അവരിൽ നിന്ന് ഉപദേശം സ്വീകരിച്ച് അതനുസരിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങൾ ചെയ്യുന്നതും, ജീവിത ശൈലിയിൽ മാറ്റം വരുത്തുന്നതും വളരെ കുറവാണ്.
എന്നാൽ മാറിവന്ന ഇപ്പോഴത്തെ സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഒരു ഉപദേശകനെ സമീപിക്കുകയോ, അല്ലെങ്കിൽ സ്വയം പഠിച്ച് കാര്യങ്ങൾ മനസിലാക്കി സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം ചെയ്യേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത വളരെയാണ്.
ഇന്നത്തെ കാലഘട്ടത്തിൽ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യമാണ്, കാരണം ഇത് ആളുകളെ അവരുടെ പണത്തെക്കുറിച്ചും നിക്ഷേപങ്ങളെക്കുറിച്ചും അവർക്ക് ഏറ്റവും മികച്ച തീരുമാനങ്ങളെടുക്കാൻ അവരെ സഹായിക്കുന്നു.
മികച്ച രീതിയിൽ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം നടത്താൻ The Psychology of Money എന്ന പുസ്തകം വായിക്കുക.
നിക്ഷേപം ഇന്ന് തന്നെ ആരംഭിക്കുവാൻ ഒരു ഡിസ്കൗണ്ട് ബ്രോക്കറെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.