ആമുഖം: പേഴ്സണൽ ലോൺ എന്നാൽ എന്താണ്?

പേഴ്സണൽ ലോൺ എന്നത് ഈട് ഇല്ലാതെ തന്നെ ഏറ്റവും എളുപ്പത്തിൽ ലോൺ ലഭിക്കുന്ന ഒരു മാർഗ്ഗമാണ്.

നിങ്ങൾക്ക് പണം ആവശ്യമാണെങ്കിലും വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ താൽപ്പര്യമില്ല എങ്കിൽ പിന്നെ എന്താണ് മാർഗ്ഗം, അതിനാണ് മുൻ അംഗീകൃത പേഴ്സണൽ ലോൺ ഉള്ളത്.

ഇന്ത്യയിൽ പല NBFC (Non-Banking Financial Company) കളും പേപ്പർലെസ്സ് ആയി തൽക്ഷണം തന്നെ പേർസണൽ ലോണുകൾ നൽകുന്നുണ്ട്.

റിസർവ് ബാങ്ക് അംഗീകരിച്ചിട്ടുള്ള ബാങ്കുകൾക്കും ബാങ്ക് ഇതര സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും മാത്രമാണ് ഇന്ത്യയിൽ ഇത്തരം ലോണുകൾ നൽകാൻ അധികാരം ഉള്ളത്.

പലിശനിരക്കും മറ്റ് ഫീസുകളും റിസർവ് ബാങ്ക് പുറപ്പെടുവിച്ചിട്ടുള്ള ഫെയർ പ്രാക്ടീസ് കോഡ് അനുസരിച്ചാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ നിങ്ങൾ ശ്രമിക്കുക അല്ലാത്ത പക്ഷം പരാതി നൽകാവുന്നതാണ്.

മുൻ അംഗീകൃത പേഴ്സണൽ ലോൺ എന്നത് കടം കൊടുക്കുന്ന സ്ഥാപനം മുൻകൂട്ടി അംഗീകരിച്ച വായ്പയാണ്.ഇത്തരം ലോണുകൾക്ക് അംഗീകാരം ലഭിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പുണ്ടെന്നും മറ്റ് പേപ്പർ വർക്കുകൾ കുറവാണെന്നും മനസിലാക്കുക.

എഐ(AI) സാങ്കേതിക വിദ്യ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ വിവരങ്ങൾ പരിശോധിച്ചാണ് ഇപ്പോൾ പല സ്ഥാപനങ്ങളും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ അനുവദിക്കുന്നത്.

മോശം ക്രെഡിറ്റുള്ള ആളുകൾ, മുൻകാലങ്ങളിൽ ലോണുകൾ ലഭിക്കുന്നതിൽ പ്രശ്‌നങ്ങൾ നേരിട്ടിട്ടുള്ളവർ എന്നിവർക്ക് വ്യക്തിഗത വായ്പ ലഭിക്കുക എന്നത് പ്രയാസകരമാണ്.

നിങ്ങളുടെ പുതിയ വാഹനം, വീട് മെച്ചപ്പെടുത്തൽ, മെഡിക്കൽ ആവശ്യങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു അവധിക്കാല യാത്ര എന്നിവയ്ക്കായി നിങ്ങൾ ശ്രമിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നല്ല ഒരു മാർഗമാണ് പേഴ്സണൽ ലോൺ.

പേഴ്സണൽ ലോൺ എങ്ങനെ നേടാം?

പരമ്പരാഗത വായ്പകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ പേർസണൽ ലോണുകളുടെ അംഗീകാര പ്രക്രിയ താരതമ്യേന ലളിതമാണ് കൂടാതെ വായ്പയ്ക്ക് അംഗീകാരം ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യതയും വളരെ കൂടുതലാണ്.

തൊഴിൽ, വരുമാനം, വയസ്സ് എന്നിവ അനുസരിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ സ്ഥാപനങ്ങളെ കണ്ടെത്തുകയാണ് ആദ്യ ഘട്ടം.

സിബിൽ സ്കോർ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞത് 750 എങ്കിലും ഉള്ളവർക്കാണ് ലോൺ ലഭിക്കാൻ സാധ്യത കൂടുതൽ ഉള്ളത്. അത് പോലെ തന്നെ മികച്ച തിരിച്ചടവ് മുൻപ് നടത്തിയവർക്കും സാധ്യത കൂടുതലാണ്.

പേഴ്സണൽ ലോണുകളുടെ നേട്ടങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ പെട്ടെന്ന് പണം ആവശ്യമുള്ള ആളുകളെ സഹായിക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു പ്രയോജനകരമായ സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നമാണ്. അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾക്കോ മറ്റ് പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങൾക്കോ പണം ആവശ്യമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് താങ്ങാനാവുന്ന പലിശ നിരക്കിൽ കമ്പനികൾ ഹ്രസ്വകാല വായ്പകൾ നൽകുന്നു.

പേഴ്‌സണൽ ലോൺ എന്നത് നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ പണം ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള വേഗത്തിലും എളുപ്പത്തിലും ഉള്ള ഒരു മാർഗമാണ്.

ഈ ഉൽപ്പന്നം നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് മനസ്സിലാകണമെങ്കിൽ, ഈ ലോണുകൾ എന്തെല്ലാം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതലറിയണം.

ഇന്ത്യയിൽ പ്രീ അപ്രൂവ്ഡ് പേഴ്സണൽ ലോണുകളെ കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങൾ

ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ വർധിച്ചുവരുന്ന മത്സരത്തിൽ, മുൻകൂർ അംഗീകൃത വായ്പ ലഭിക്കാൻ ഇപ്പോൾ പ്രയാസം അനുഭവപ്പെടാറുണ്ട്. കടം കൊടുക്കുന്നവർ ഇപ്പോൾ ചോദ്യങ്ങളൊന്നുമില്ലാതെ വായ്പ നൽകുന്നതിനുപകരം അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വായ്പാ മാതൃകയാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്.

ലോണുകളുടെ EMI കാല്കുലേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനായി പല ബാങ്കുകളുടെയും വെബ്സൈറ്റിൽ EMI കാല്കുലേറ്ററുകൾ ലഭ്യമാണ്.

നിങ്ങളുടെ ലോൺ EMI ഒന്ന് കാൽക്കുലേറ്റ് ചെയ്താലോ

1. പേഴ്സണൽ ലോൺ തിരിച്ചടവ് വളരെ മുഖ്യം.

അപേക്ഷിക്കും മുൻപ് വായ്പ എന്താണെന്നും അതിന്റെ ഗുണവും ദോഷവും എല്ലാം മനസിലാക്കുക.

പണം ലഭിക്കുന്നതിന് മുൻപ്, ലോൺ തരുന്ന സ്ഥാപനം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറും സാമ്പത്തിക ചരിത്രവും പരിശോധിച്ച് നിങ്ങൾ അപകടസാധ്യതയുള്ള ആളാണോയെന്നും നിങ്ങൾ ലോണിന് അർഹതയുണ്ടോ എന്നും പരിശോധിക്കും.

നിങ്ങൾക്ക് തിരിച്ചക്കടയ്ക്കാവുന്ന സംഖ്യയാണ് ലോണിന്റെ EMI എന്ന് ഉറപ്പ് വരുത്തുക.

2. പ്രീ-അപ്രൂവ്ഡ് പേഴ്സണൽ ലോൺ ലഭിക്കുന്നതിന്റെ നേട്ടങ്ങൾ മനസിലാക്കുക.

വായ്പയ്ക്ക് മുൻകൂട്ടി അംഗീകാരം ലഭിക്കുന്നതിനാൽ നിങ്ങളുടെ സമയവും പണവും ലാഭിക്കാം. പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ കാര്യത്തിൽ എല്ലാ വ്യത്യാസങ്ങളും വരുത്താൻ കഴിയുന്ന മികച്ച പലിശ നിരക്കിന് യോഗ്യത നേടുന്നതിന് മുൻ‌കൂർ അനുമതി നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ഭാവിയിൽ വാഹനവായ്പകൾ അല്ലെങ്കിൽ അത് പോലെയുള്ള മറ്റ് ലോണുകൾക്കും അപേക്ഷിക്കുന്നതും അത് ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യതയും ഇത് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

3. പ്രീ-അപ്രൂവ്ഡ് പേഴ്സണൽ ലോൺ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകൾ മറ്റ് വെളിപ്പെടുത്താത്ത ചാർജുകൾ, തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയാൽ ഉണ്ടാകാവുന്ന ഭാരിച്ച ഫൈനുകൾ എന്നിവ ഇത്തരം ലോണുകളുടെ പുറത്ത് പറയാത്ത തരം ചിലവുകളാണ്. അതിനാൽ ഇത്തരം വായ്പകൾ എടുക്കുമ്പോൾ തന്നെ ഹിഡൻ ചാർജുകൾ ഒന്നും ഇല്ല എന്ന് ചോദിച്ച് ഉറപ്പ് വരുത്തുക.

4. ലോൺ ലഭിക്കാൻ എന്തെല്ലാം രേഖകൾ വേണ്ടിവന്നേക്കാം?

ഇന്ത്യയിൽ പേർസണൽ ലോണിനുള്ള ഈട് വേണോ വേണ്ടയോ എന്നത് പ്രധാനമായും കടം കൊടുക്കുന്ന സ്ഥാപനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. കെവൈസി രേഖകളായി പാൻ കാർഡ്, ആധാർ, വോട്ടർ ഐഡി, പാസ്പോർട്ട്, ഡ്രൈവിങ്ങ് ലൈസൻസ് തുടങ്ങിയവയും, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ് മെൻറുകളും ചില സ്ഥാപനങ്ങൾ സാലറി സ്ലിപ്പുകളും ആവശ്യപ്പെടാറുണ്ട്.

പെട്ടന്ന് ലോൺ ലഭിക്കാൻ എന്ത് ചെയ്യണം?

ഏറ്റവും ആദ്യം നിങ്ങൾക്ക് യോജിച്ച സ്ഥാപനം കണ്ടെത്തി അവിടുത്തെ ലോൺ നടപടിക്രമം ചോദിച്ച് മനസിലാക്കുക.ആപ്പ് വഴി അപേക്ഷിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ അത് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്‌കോർ അറിഞ്ഞ് വെയ്ക്കുക. പാൻ കാർഡ് ഇത്തരം ലോണുകൾക്ക് നിർബന്ധം ആണെന്ന് മനസിലാക്കുക.

ആവശ്യമുള്ള രേഖകളുടെ പകർപ്പുകൾ നിങ്ങളുടെ ഫോണിൽ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

ആപ്പ് വഴിയോ വെബ്സൈറ്റ് വഴിയോ അവർ ആവശ്യപ്പെടുന്ന ഓൺലൈൻ ഫോമുകൾ ഫിൽ ചെയ്ത് സബ്‌മിറ്റ് ചെയ്യുക.

തുടർന്നുള്ള അറിയിപ്പുകൾക്കായി കാത്തിരിക്കുക.

എന്താണ് ഓൺലൈൻ ലോണുകൾ?

ആപ്പുകൾ വെബ്സൈറ്റുകൾ എന്നിവയിലൂടെ അപേക്ഷിക്കാൻ കഴിയുന്ന ലോണുകളാണ് ഓൺലൈൻ ലോണുകൾ. ഇത്തരം ലോണുകൾ അപേക്ഷിക്കും മുൻപ് അംഗീകൃതം ആണെന്ന് ഉറപ്പ് വരുത്തുക.

ആപ്പുകൾ വഴിയുള്ള ലോൺ തട്ടിപ്പുകൾ ഇപ്പോൾ വ്യാപകമാണ് അതിനാൽ ഒരു അംഗീകൃത സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് മാത്രം ലോണുകൾ എടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.

ഈടില്ലാതെ ലോൺ ലഭിക്കുമോ?

ഇടില്ലാതെ സിബിൽ സ്കോറിന്റെ മികവനുസരിച്ച് ബാങ്കുകളും ബാങ്കിതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ഇപ്പോൾ പേർസണൽ ലോണുകൾ നൽകാറുണ്ട്. അതുപോലെ തന്നെ ചെറുകിട ബിസിനസ്സുകളും മറ്റും തുടങ്ങുവാൻ ബാങ്കുകൾ ഇടയില്ലാത്ത വായ്പകൾ നൽകാറുണ്ട്.

എന്താണ് മുദ്ര ലോൺ?

ഇന്ത്യയിലെ സൂക്ഷ്മ, ചെറുകിട, ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങളുടെ ഉന്നമനത്തിനായി ഉള്ള ഒരു സംരംഭമാണ് മുദ്ര ലോൺ അഥവാ മൈക്രോ-യൂണിറ്റ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് ആൻഡ് റീഫിനാൻസ് ഏജൻസി ലോൺ.

മുദ്ര ലോൺ സ്കീം പ്രധാൻ മന്ത്രി മുദ്ര യോജനയ്ക്ക് (പിഎംഎംവൈ) കീഴിലാണ് ഉള്ളത്, ശിശു, കിഷോർ, തരുൺ സ്കീമുകൾ എന്നിങ്ങനെ മൂന്ന് വിഭാഗങ്ങളിലായി ലോൺ സ്കീമുകൾ നൽകുന്നുണ്ട്. ഈടോ ജാമ്യമോ ഇല്ലാതെ മുദ്ര ലോണുകൾ ലഭിക്കുന്നതാണ്. അടുത്തുള്ള ബാങ്കുകളെ സമീപിച്ചാൽ കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നതാണ്.

ഉപസംഹാരം: നിങ്ങളുടെ അടുത്ത പേഴ്സണൽ ലോൺ എങ്ങനെ നേടാം?

ഈ ലോണുകൾക്ക് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ആളുകൾ ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും സാധാരണമായ ചില തെറ്റുകൾ ലേഖനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.

ഓർത്തിരിക്കേണ്ട ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യം, നിങ്ങൾ ഒരു തീരുമാനമെടുക്കാൻ തിരക്കുകൂട്ടരുത് എന്നതാണ്. എന്തെങ്കിലും തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ സമയം ചെലവഴിക്കുകയും ലഭ്യമായ വിവിധ ഓപ്ഷനുകൾ മനസ്സിലാക്കുകയും വേണം.

ഓഹരികൾ പോലെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താൻ ലോണുകൾ ഉപയോഗിക്കാൻ പാടില്ല അത് നിങ്ങൾക്ക് വലിയ നഷ്ടം ആയിരിക്കും നൽകുക.