ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ അഥവാ വൈവിധ്യവൽക്കരണം.

ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ അഥവാ വൈവിധ്യവൽക്കരണം എന്നത് പണം നഷ്‌ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് വിവിധ തരത്തിലുള്ള ആസ്തികളിലോ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ തന്ത്രമാണ്.

ഒരേ സംഭവത്തോട് വ്യത്യസ്‌തമായി പ്രതികരിക്കുന്ന വ്യത്യസ്‌ത മേഖലകളിൽ നിക്ഷേപിച്ച്‌ പണ നഷ്ടം കുറക്കാനാണ് ഈ മാർഗ്ഗം ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളിലോ ആസ്തികളിലോ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോഴാണ് നിക്ഷേപ വൈവിധ്യവൽക്കരണം. ഇത് നിങ്ങളുടെ നഷ്ട സാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും ലാഭം നേടാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഉദാഹരണമായി നോക്കിയാൽ നിങ്ങൾ ബാങ്ക് സെക്ടറിൽ മാത്രമുള്ള കുറെ ഓഹരികളിൽ മാത്രം ആണ് നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ നിക്ഷേപവും നടത്തിയിരിക്കുന്നതെന്ന് കരുതുക.

ബാങ്കിങ് മേഖലയെ സംബന്ധിച്ചുള്ള എന്തെങ്കിലും ഒരു മോശം വാർത്ത വന്നാൽ ഉടൻ തന്നെ ആ ഓഹരികൾ എല്ലാം തന്നെ താഴേക്ക് പോകാൻ തുടങ്ങും അങ്ങനെ നിങ്ങൾ ആ ഓഹരികൾ വീണ്ടും ഉയർന്ന് വരുന്നതും നോക്കി കാത്തിരിക്കേണ്ടി വരും അല്ലെങ്കിൽ ആ ഓഹരികൾ എല്ലാം വിറ്റ് നഷ്ടം സഹിക്കേണ്ടി വരും.

എന്നാൽ മറിച്ച് പല സെക്ടറിൽ ഉള്ള ഓഹരികളിലും, ബോണ്ടുകൾ പോലെയുള്ള മറ്റ് പല നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങളിൽ ആണ് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം എങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും ഒരു വിഭാഗത്തിലുള്ള മോശം കാര്യങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപങ്ങളെ ബാധിക്കില്ല.

അസ്ഥിരതയിൽ നിന്നും പ്രവചനാതീതമായ വിപണി ചലനങ്ങളിൽ നിന്നും രക്ഷപെടാൻ നിക്ഷേപ ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ പലരും ഉപയോഗിക്കുന്നു. കാലക്രമേണ സ്ഥിരമായ വരുമാനമുള്ള ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ സൃഷ്ടിച്ച് നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

ഈ മാർഗ്ഗത്തിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് വേണ്ടി സ്വന്തമായി ആസ്തികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കഴിയും, അല്ലെങ്കിൽ, അവർക്ക് വിവിധ കമ്പനികളും ഹോൾഡിംഗുകളും അടങ്ങുന്ന ഒരു ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട് പോലെയുള്ളവയോ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കഴിയും.

നിക്ഷേപ ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ അഥവാ വൈവിധ്യവൽക്കരണ മിഥ്യയുടെ പിന്നിൽ നിരവധി നുണകൾ.

നിക്ഷേപ ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ പതിറ്റാണ്ടുകളായി നിലനിൽക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ തന്ത്രമാണ്. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയെ ഏതെങ്കിലും ഒരു നിക്ഷേപം സാരമായി ബാധിക്കാതിരിക്കാൻ വിവിധ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക എന്നതാണ് ഈ തന്ത്രത്തിന്റെ ആമുഖം.

എന്നിരുന്നാലും, ഈ തന്ത്രത്തിന് പിന്നിലെ സത്യം യഥാർത്ഥത്തിൽ തികച്ചും വ്യത്യസ്തമാണ്. വാസ്തവത്തിൽ, വൈവിധ്യവൽക്കരണം നിങ്ങളെ ചാഞ്ചാട്ട അപകടത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതുപോലെ വിപണിയിലെ മറ്റ് അപകടത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ ഇത് സംരക്ഷിക്കുന്നില്ല. ഉദാഹരണമായി നിങ്ങൾ മികച്ച ഒരു ഓഹരിയല്ല തിരഞ്ഞെടുത്തതെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് വലിയ നഷ്ടം സംഭവിച്ചേക്കാം.

വിപണി താഴുകയും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് മൂല്യം നഷ്ടപ്പെടുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലെ ആഘാതം കുറയ്ക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം, എന്നാൽ മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളിലെ നേട്ടങ്ങളോ നഷ്ടമോ ഉയരാനോ താഴാനോ ഇത് സഹായിക്കില്ല.

ഈ തന്ത്രം ഇത്രയധികം പ്രചരിച്ചതിന്റെ കാരണം മാർക്കറ്റ് റിസ്കിൽ നിന്ന് സ്വയം പരിരക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു എളുപ്പമാർഗമായി നിക്ഷേപകർ ഇതിനെ കരുതുന്നു എന്നതാണ്, എന്നാൽ വാസ്തവത്തിൽ, ഇത് വിപണി അസ്ഥിരതയുടെ അപകടസാധ്യതയിൽ നിന്ന് മാത്രമേ നിക്ഷേപകനെ സംരക്ഷിക്കൂ.

നിക്ഷേപത്തിന്റെ പുതിയ മാതൃക എന്താണ്?

നിക്ഷേപത്തിന്റെ പുതിയ മാതൃക എന്നത് ജനങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ രീതിയിലെ മാറ്റമാണ്. വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെ പ്രാധാന്യത്തെക്കുറിച്ചും, ഒരുതരം നിക്ഷേപത്തിൽ മാത്രമല്ല ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കേണ്ടതെന്നും ആളുകൾ ഇപ്പോൾ മനസ്സിലാക്കുന്നുണ്ട്.

ഈ മാതൃകാ മാറ്റം ഇപ്പോൾ കുറച്ചുകാലങ്ങളായി സംഭവിക്കുന്നുണ്ട്, കൂടുതൽ നിക്ഷേപകർ തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ മുമ്പെന്നത്തേക്കാളും കൂടുതൽ തന്ത്രപരമായിരിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന് കരുതുന്നതായി ഇതിൽ നിന്നും മനസിലാക്കാം.

വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്‌ഫോളിയോ മികച്ച അവസരങ്ങളിലേക്കും പുതിയ ആസ്തികൾ പഠന വിധേയം ആക്കുന്നതിനുള്ള സമയലാഭത്തിനും, ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനുള്ള ആസ്തികൾ കണ്ടെത്തുന്നതിനും സഹായിച്ചേക്കാം.

നഷ്ടത്തിനെതിരെ ഗ്യാരന്റി നൽകുന്നില്ലെങ്കിലും, അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിനൊപ്പം ദീർഘദൂര സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകമാണ് വൈവിധ്യവൽക്കരണം എന്ന് മിക്ക നിക്ഷേപ പ്രൊഫഷണലുകളും സമ്മതിക്കുന്നു.

അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലുടനീളമുള്ള ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ.

റിസ്ക്, റിട്ടേൺ പ്രൊഫൈൽ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവിധ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലേക്ക് നിക്ഷേപം അനുവദിക്കുന്ന പ്രക്രിയയാണ് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ.
സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് എന്നിങ്ങനെ വ്യത്യസ്ത തരം ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിച്ച് നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു ജനപ്രിയ നിക്ഷേപ തന്ത്രമാണ് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ.

സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്ന് പരിരക്ഷിക്കുന്നതിന് നിക്ഷേപകർ അവരുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോകളെ വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളായി വിഭജിക്കുന്നത് വളരെ നല്ലതാണ്.

ഡിജിറ്റൽ സാങ്കേതികവിദ്യയുടെയും പ്രവേശനക്ഷമതയുടെയും വളർച്ച കാരണം, നിക്ഷേപകർക്ക് ഇപ്പോൾ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസി, ചരക്കുകൾ, സ്വർണം പോലെയുള്ള വിലയേറിയ ലോഹങ്ങൾ, മറ്റ് ആസ്തികൾ എന്നിവയിലേക്ക് എളുപ്പത്തിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ സാധിക്കുന്നുണ്ട്.

ഇക്കാരണങ്ങൾ ഒക്കെ ചിന്തിച്ച് തന്നെ വിവിധ ഫിസിക്കൽ ലൊക്കേഷനുകളിലുടനീളമുള്ള കമ്പനികളും ഹോൾഡിംഗുകളും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വിപുലീകരിക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുക.

പോർട്ട്ഫോളിയോ ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ ഉദാഹരണം.

അപകടസാധ്യതകൾ

സിസ്റ്റമാറ്റിക് അല്ലെങ്കിൽ മാർക്കറ്റ് റിസ്ക് എന്നറിയപ്പെടുന്ന ആദ്യത്തെ അപകടസാധ്യത എല്ലാ കമ്പനികളിലും ബാധിക്കാറുണ്ട്.

നാണയപ്പെരുപ്പ നിരക്ക്, വിനിമയ നിരക്കുകൾ, രാഷ്ട്രീയ അസ്ഥിരത, യുദ്ധം, പലിശനിരക്ക് എന്നിങ്ങനെയുള്ള കാരണങ്ങളാൽ ആണ് അവ സാധാരണ സംഭവിക്കുന്നത്.

ഇത്തരം അപകടസാധ്യത ഏതെങ്കിലും കമ്പനിക്കോ വ്യവസായത്തിനോ പ്രത്യേകമായി അല്ല സംഭവിക്കുന്നത്, വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിലൂടെ ഇത് ഇല്ലാതാക്കാനോ കുറയ്ക്കാനോ കഴിയില്ല. എല്ലാ നിക്ഷേപകരും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടുന്ന ഒരു റിസ്ക് രൂപമാണിത്.

രണ്ടാമത്തെ അപകടസാധ്യത അൺസിസ്റ്റമാറ്റിക് അല്ലെങ്കിൽ വ്യവസ്ഥാപിതമല്ലാത്ത അപകടം ആണ്.

ഈ അപകടസാധ്യത ഒരു കമ്പനി, വ്യവസായം, വിപണി, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു രാജ്യത്തിന് പ്രത്യേകമായി സംഭവിക്കാവുന്നതാണ്.

വ്യവസ്ഥാപിതമല്ലാത്ത അപകടസാധ്യതയുടെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ ഉറവിടങ്ങൾ ബിസിനസ്സ് അപകടസാധ്യതയും സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതയുമാണ്.

വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിലൂടെ ഇതിന്റെ നഷ്ട സാധ്യത കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുന്നതാണ്. വിവിധ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക എന്നതാണ് ഈ അപകടത്തിലെ നഷ്ടം കുറക്കാനുള്ള മാർഗ്ഗം.

ഉപസംഹാരം: ഈ തന്ത്രത്തിന് ചില ദോഷങ്ങളുമുണ്ട് അവ എന്തൊക്കെ?

പ്രൊഫഷണലുകൾ എല്ലായ്പ്പോഴും വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെ പ്രാധാന്യത്തെക്കുറിച്ച് വാതോരാതെ പറയുന്നു, എന്നാൽ ഇതിന് ചില ദോഷങ്ങളുമുണ്ട്. വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്‌ഫോളിയോ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് അൽപ്പം ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാര്യമാണ്.

ആധുനിക പോർട്ട്ഫോളിയോ ട്രാക്കറുകൾ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ റിപ്പോർട്ടുചെയ്യുന്നതിനും സംഗ്രഹിക്കുന്നതിനും ഇപ്പോൾ സാധ്യമാണ്, എന്നാൽ കൂടുതൽ ഹോൾഡിംഗുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യേണ്ടത് പലപ്പോഴും തലവേദന സൃഷ്ടിക്കുന്ന ജോലിയാകാറുണ്ട്.

ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ പലപ്പോഴും ചെലവ് വർധിപ്പിക്കും. എല്ലാ നിക്ഷേപ സാമഗ്രികളും ഒരുപോലെയുള്ള വില ആകാറില്ല, അതിനാൽ വാങ്ങലും വിൽപനയും നിങ്ങളുടെ ചിലവ് വർധിപ്പിക്കും. ഇടപാട് ഫീസ് മുതൽ ബ്രോക്കറേജ് ചാർജുകൾ വരെ പലപ്പോഴും കൂടുതൽ ആകാം.

മികച്ച ഒരു ഡിസ്‌കൗണ്ട് ബ്രോക്കറെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ഒരു ഫുൾ ടൈം ബ്രോക്കറെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ട്രേഡ് പ്ലസ് ഓൺലൈൻ ബ്രോക്കർ അക്കൗണ്ട്.

സാവിമലയാളിയിൽ ലേഖനം എഴുതാൻ താല്പര്യം ഉള്ളവർ info(at)savvymalayali.in എന്ന വിലാസത്തിലേക്ക് നിങ്ങളുടെ താല്പര്യം എഴുതി അറിയിക്കുക.